開心笑的部落格

社會新鮮人的理財陷阱

職場新鮮人薪水雖不高
但只要落實存錢紀律
一樣能積少成多

理財專家提出〝階梯式理財〞、
〝零存整付〞與〝強化情感誘因〞3建議
存第一桶金絕非遙不可及的夢想

〝低薪低就〞是近年來
台灣年輕人就業最大的痛
許多新鮮人踏入職場
首要願望就是要
趕快存第一桶金（新台幣100萬元）
但能否〝身體力行〞才是達標關鍵

1111人力銀行曾調查
落實存錢計畫的上班族
平均工作5.79年就能存到第一桶金

不過，調查也指出
尚未存到第一桶金的受訪上班族認為
自己得花逾11年才能存到第一桶金
與已達標的人所花時間相比
整整多出一倍

可見，身體力行落實存錢計畫
遠比〝光說不練〞、
整天空想來得更有效率
且人的潛能，也比自己想像來得驚人

存錢速度雖與收入有關

理財專家艾蜜莉（張紫凌）認為
存錢速度雖與收入有關
但最重要的是找到正確存錢方式
加上有紀律的存錢計畫

「階梯式」理財法

她曾採用國外流行的
〝階梯式理財法〞
並找網友一同響應
【第一個月每天存10元、
第二個月每天存20元，
到了第十個月每天存100元，持續一整年】

她表示，這種存錢方式非常簡單
一開始不會有太大壓力
〝第一個月整個月才存3000元〞
但到了後面幾個月就會出現挑戰
因為一個月必須存3萬元
「我做過調查，
到最後能堅持下去的網友，只有2%、3%」

不過她認為
這種像踩階梯的〝遞增式〞存錢法
除了可以養成存錢習慣
也能強迫自己遵守儲蓄紀律
並降低存錢壓力
「每天存100元，
總比一下子拿出3萬元來得輕鬆」

此外
與同儕比賽誰能持久
能增加成就動機
讓自己更有動力完成存錢目標。

「零存整付」存錢法

資深財經節目主持人陳斐娟曾指出
一般人喜歡將身上零錢花完後才用大鈔
但這樣做很容易將錢花到一滴不剩
因此她反其道而行
採〝零存整付〞的方式
每次消費都拿千元大鈔付款
找回小鈔和硬幣
之後她會將零錢
帶回家放進撲滿裡存起來
每當撲滿存滿後，再將錢存入銀行

為何用這種方式消費？
她表示，當拿出大鈔付錢時
會有〝錢又不見了〞的心痛感
所以會叫自己少花一點

但回家將零錢投入撲滿
不僅毫無壓力
且有積少成多的踏實感
無形中讓自己變得更節省
也存下更多的錢

最後一種存錢方式
則是加強情感誘因

經濟學家薩勒（Richard Thaler）
提出「心理帳戶」的概念
意指人即使獲得同樣金額的錢
但會根據獲得的方式
與當下心境的差異
決定是存下它或輕易花掉

舉例來說，若統一發票中了200元
可能今晚就去吃大餐把它花掉
但若是打工賺來的
也許就會想把它存起來
另外，婚前送另一半禮物
可能預算無上限
但婚後會考量柴米油鹽醬醋茶
不太願意花大錢買禮物
這都是情感影響理財的實際例子

艾蜜莉建議
若能給自己一些情感誘因
例如告訴自己
存錢是為了讓未來人生更快樂、
能夠做自己想做的事
或者去想像有錢之後的樣貌
存錢就能事半功倍，也能有源源不絕的存錢動力

「理財」用對方法

不僅可以存錢

或許還能從中找到樂趣