「你覺得投資裡面賺最快的方法是什麼？」
她是一位年近30的女生，
在服務業工作月薪大約4萬，
好不容易存下20萬元，
急著想找方法增加自己的資金。
「用20萬投資太少了，我覺得妳應該先從薪水開源節流開始。」我回答
「但是靠薪水太慢了，我想這幾年趕快存到300萬元房屋頭期款…。」
也許是到了結婚成家的時機，
可以感覺到她很焦急，
但實際上，財務問題本來就不可能一兩天解決。
如果你低薪又沒存款，絕對不是一兩天造成的
「妳有辦法多控制開支，讓每個月存的錢多一點嗎。」
「沒辦法耶，每個月存一萬已經是極限了。」
「妳有哪一項專長，是可以幫妳加薪，或是兼差增加收入的嗎？」
「沒有…」
聊到這裡，似乎有點難幫她找到立即的出路，
因為過去的幾年，
該出國玩樂、該買的衣服包包她並沒有少過，
但該有的進修、學習與規畫執行，她也從來沒有開始。
如果現在開始努力，等到財務狀況真正有起色，
最快也是3年後了
現在的錢不夠用，絕對是3年前就知道的事
甚至可以說：這些該花的錢，是從你出生就知道的事，
沒去算只是沒人告訴你，或自己不願意去面對。
以一般上班族 4萬~5萬的平均薪資，
其實也就剛好過低標準的生活而已。
你可以提早作出一些準備
或是繼續裝作不知道，直到需要面對的那一天
3年後的你真的能存到錢嗎？
錢不夠時，
多數人想到的第一個方法都是靠投資，
這可能碰上詐騙的機率比較高，
大多數人始終存不到投資需要的足夠本金。
原因很簡單：一輩子有些時間點，就是會「花大錢」
小時候大家都學過數學，
會算加減乘除，也會開根號算三角函數，
但是我認識的人當中，
超過 90%的人，從來沒有算過自己未來的財務規劃，
儘管那只是簡單的加減乘除。
一輩子會支出哪些大錢呢？簡單算給你看
除了一些例行的生活費，
隨著年齡增長，有很多錢「藏」在後頭…
1. 買車：約50萬~100萬
分期貸款是個神奇的東西，
我看過許多人工作一兩年，
就擁有一台價格超過自己年收入的車子，
也許對追女朋友很有幫助吧。
一般人也不會只買一台車，
10~15年左右大概就會需要換一台，
當然你通常只會換更好、更貴的。
2. 結婚：通常在25歲~35歲，要花掉50萬~100萬
包含婚紗、喜宴、喜餅聘金、度蜜月，
前後50萬應該算省了，
不少人在這次就將所有的積蓄花掉。
3. 生小孩：要花30~100萬，養小孩一年大約20~30萬
從坐月子到小孩的紙尿布，動輒10~30萬，
若請產假、育嬰假，
長期無法工作也是一筆巨大的機會成本。
隨之而來的，
還有小孩的學費、生活費、補習費，
想像一下每個月薪水先扣掉2~3萬元的感覺吧。
4. 買房子：頭期款約200~500萬，每月2~5萬元房貸
如果覺得用買的太貴，也可以考慮長期租屋，
但最好先徵詢過你另一半的同意，
因為有些事不是你自己能決定的。
5. 退休金：預存500~1500萬
想像一下如果退休時沒有存款、房貸又還沒繳完，
你敢只靠政府的退休保險金嗎?
退休後在醫療保健上的開支也會增加，
但最令人困擾的是，萬一活太久錢不夠怎麼辦?
從這曲線看到，也許你今年似乎多存了一點錢可以出國，
但長期而言，後面還有好幾筆大消費還沒發生。
在知道未來的消費以後，
自己應該如何為3年後做出準備呢？
想在3年內改善自己的財務問題？
以下提供 3個方向：
最少需要 2~3年以上。
如果想為了3年後作準備，市場先生提供3個建議：
方法1. 【大量閱讀：了解基本的財商知識】
雖然學校沒有教你，
但每個有學到財務知識的人，都覺得相見恨晚。
方法2. 【累積創業需要的能力】
工作需要的能力是專精、專業，但創業要處理多面向複雜問題，
需要了解產品技術、法律、會計、領導、現金流、團隊建立、行銷等知識，
還要有挑戰未知與承受挫折的能力。
一個擁有創業能力與觀念的人，
即使不創業去領薪水，待遇也絕對不會太差。
創業的技能怎麼培養?
絕對不是靠有人慢慢教你，
當你靠自己找到方法時，就在學習的路上了。
方法3. 【培養一項時薪1000元以上的技能】
當工作時間長、錢又少，
許多人會陷入一個「卡住」的狀態，
但因為沒有存款和技能，
無法離開現有工作或去進修，隨時間過去只能不斷惡性循環。
培養時薪1000元以上技能，
最大的好處，就是從此不再擔心失去工作的風險，
當發現工作不適合，隨時可以離開。
其次的好處是可以幫助你在下班後，
加速累積下一桶金。
快速總結：財務問題不會一兩天就改善
1. 財務問題都不是一兩天造成的，改變自然也需要花點時間
2. 人生有許多大筆的花費，可能會讓你一輩子存不下錢
3. 現在開始透過閱讀，提高財商知識
4. 提早開始培養創業的技能，方法自己去找
5. 培養一項時薪1000元以上的技能，作為自己最後的防線
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